Jak se dělá FP aneb tipy a triky s IŽP/ Finanční upíři
1 článek odhalil video a praktiky, které šokuje s nábory modré společnosti. Manažeři obchodního týmů náborují mladé naivní lidi, kteří slyší na úspěch a rychlé zbohatnutí. Náborují každého, kdo má ruce, nohy a dokáže se podepsat.
Běhal mi mráz po zádech, když jsme sledoval video: Klienta dokáže poradce připravit o více než 600 000,- Kč, a vesele si užívá večírku. Proč někteří lidé se řídí raději příslovím: "Finanční poradce do domu, hůl do ruky".
Možná jste již absolvovali schůzku s tzv. „finančním poradcem“, který vám nabízel poradenství nebo optimalizaci osobních financí.
Poradci nebo dealeři?
Kde je problém tzv. „finančních poradců“ nebo „konzultantů“?
Hlavní problém je, že za rady, které poskytují nesou jen velmi omezenou odpovědnost, dle zákona jsou jen prodejci a za prodej jsou také placeni.
Proto také si vydělají tím více, čím více zaplatí jejich zákazníci na poplatcích a úrocích. Jejich cílem není dobře poradit, ale prodat co nejvíce smluv s vysokými poplatky nebo úroky.
Všimněte si jak ve videu poradce prodává investiční životní pojištění: 99% poplatků ti jde do investic a pojištění máš jako by zadarmo.
Toto je mýtus a lež, ba naopak jsou zde zdvojené poplatky za rizika tzv. úrazové pojištění a poplatky investičních fondů.
"Koho chleba jíš, toho smlouvy piš"
„Takové lepší spoření“
Zřejmě nejvýznamnějším problémem je agresivní prodej životního pojištění, ve kterém se masivně strhávají skryté poplatky.
Investiční životní pojištění (IŽP) – ‚skvělý produkt‘ 2v1: budete pojištěni a navíc si něco našetříte! Kdo by to nechtěl? Ne každý „poradce“ vám však bude ochoten přiznat, že se spořením to v tomto případně není žádné terno (o pojištění nemluvě).
Prvních několik let totiž většinu vašich peněz spolknou nejrůznější poplatky a slibovaný výdělek je značně nejistý. A i v dalších letech jsou poplatky často tak vysoké, že je lepší smlouvu zrušit a investovat jinak. Často se totiž jedná o zaručeně ztrátové smlouvy.
Jak funguje IŽP?
- Investiční životní pojištění (IŽP) je „balíček“ produktů, obsahující různá pojištění osob a investiční složku.
- Prostředky jsou investovány do vlastních fondů pojišťovny nebo do fondů vnějších (otevřené podílové fondy – OPF nebo burzovní fondy – ETF).
- Při investování skrze IŽP platí menší ochrana investora nežli při přímé investici do fondů a jsou i menší nároky na nákladovou transparentnost a dodržování daných investičních strategií.
- Poplatky v životním pojištění bývají vyjádřeny velmi nejasně nebo vůbec.
Je problém jen v životním pojištění?
Zdaleka ne.
Finanční „poradci“ prodávají nejrůznější podobné investiční produkty, které jsou vinou přemrštěných poplatků zaručeně ztrátové – především pokud předplatíte poplatky na dlouhou dobu za něco, co možná nebudete tak dlouho používat. Jedná se především o různé investice do fondů nebo portfolií.
Jak škodí „poradci“?
- Ukazují grafy, kde spoření „vydělá“ 7 % za rok nebo i víc a toto prezentují jako jistotu.
- Nezmiňují se příliš o poplatcích a odvádějí řeč jinam.
- Nezdůrazní dostatečně, že nějakou dobu nebudete mít na smlouvě žádné peníze a i pak budou prostředky těžko dostupné.
- Uzavírají smlouvy až do důchodu nebo i na delší dobu a tvrdí, že není problém je kdykoliv vypovědět nebo z nich vybírat peníze. Argumentují daňovými úlevami.
- Pomocí manipulativních technik (sugestivní otázky, doporučení od přátel, dojem familiérnosti a kamarádství) se vás snaží přesvědčit o kvalitě produktu.
- „Máte to 2v1 (pojištění+investice), ušetříte na poplatcích“.
- „Vyměňte starý produkt za nový a lepší“.
- Výnos z investic je vždy nejistý a podléhá celé řadě rizik.
- Poplatky jsou často extremní a vyjádřené naprosto nesrozumitelně nebo si je dokonce může jednostranně určovat pojišťovna.
- Čím delší smlouva, tím vyšší poplatky. Při předčasném ukončení budete vracet daňovou úlevu. Zisky v IŽP podléhají zdanění.
- Z kombinace spoření a pojištění plynou spíše nevýhody než výhody.
- Při výměně starého produktu za nový zaplatíte znovu provizi!
Je problém jen v životním pojištění?
Zdaleka ne.
Finanční „poradci“ prodávají nejrůznější podobné investiční produkty, které jsou vinou přemrštěných poplatků zaručeně ztrátové – především pokud předplatíte poplatky na dlouhou dobu za něco, co možná nebudete tak dlouho používat. Jedná se především o různé investice do fondů nebo portfolií.
poplatcích“.
„Vyměňte starý produkt za nový a lepší“.
Kde jsou háčky?
Výnos z investic je vždy nejistý a podléhá celé řadě rizik.
Poplatky jsou často extremní a vyjádřené naprosto nesrozumitelně nebo si je dokonce může jednostranně určovat pojišťovna.
Čím delší smlouva, tím vyšší poplatky. Při předčasném ukončení budete vracet daňovou úlevu. Zisky v IŽP podléhají zdanění.
Z kombinace spoření a pojištění plynou spíše nevýhody než výhody.
Při výměně starého produktu za nový zaplatíte znovu provizi!
Jak je to správně?Pokud je IŽP použito pouze na pojištění a má solidně formulovány podmínky pojistné ochrany, může být užitečné.
Budu rád za vaše názory, komentáře případné dotazy.
Tento článek je připraven ve spolupráci s výborným kolegou a kamarádem Jendou Pospíšilem, kterému tímto děkuji za ochotu, neustálou podporu a analýzu trhu.
Kamil Baláž
"Úspěšná cesta" aneb největší pokuta v historii ČNB- pokračování po 3 letech
Společnost OVB dostává pravomocným rozhodnutím České národní banky pokutu 5 milionů Kč za klamavé obchodní praktiky v souvislosti s prodejem investičního životního pojištění.
Kamil Baláž
Lukáš Štork (Mikula), poradce obírá klienty pod novým jménem
Lukáš Štork působí pod novým jménem Lukáš Mikula a dál provozuje finanční zprostředkování. Nezměnil ani své praktiky.Lukáš Štork, dnes Lukáš Mikula, neskončil s „finančním poradenstvím“. Pokračuje dál ve své „hvězdné“ kariéře a dál poškozuje klienty. Jeho praktiky se nezměnily – dál prodává vysoká IŽP „na spoření“ a po dvou letech je obměňuje.
Kamil Baláž
PF 2014
Všem čtenářům, kolegům, příznivcům a kamarádům děkuji za úspěšný rok 2013. Doufám, že i pro Vás byl rok 2013 úspěšným a podařilo se Vám dosáhnout a splnit si své sny, přání nebo úspěch.
Kamil Baláž
Cesta k úspěchu.....aneb vizitka trochu jinak...
Kolikrát jste přišli do styku ve své profesi s vizitkami, které skončily v koši bez povšimnutí? Určitě jich bylo hodně. Čtěte rady, jak v očích zákazníka a konkurentů zazářit, aby v koši neskončila i ta vaše. Ať už vedete své vlastní podnikání nebo pracujete pro někoho, tento článek Vás naučí vyniknout nad konkurencí tak„jednoduchou“ věcí a činností, jakou je mít neodolatelnou vizitku a jak vizitku předávat.
Kamil Baláž
Přidělení úvěru ze stavebního spoření, není jen tak..
Někteří lidé používají stavební spoření na spoření, ale hlavním smyslem stavebního spoření je financování bytových potřeb. Stavební spoření není vůbec jednoduchý produkt. A aby toho nebylo málo tak stavební spořitelny se ho snaží ještě více komplikovat. Pak tomu neporozumí ani běžně finančně gramotný člověk a stavení spořitelny tak můžou praktikovat prodejně zavádějící informace. Přidělení řádného úvěru jen tak nelze spočítat.
Další články autora |
Atentát na Fica. Slovenského premiéra postřelili
Slovenského premiéra Roberta Fica ve středu postřelili. K incidentu došlo v obci Handlová před...
Fico je po operaci při vědomí. Ministr vnitra mluví o občanské válce
Slovenský premiér Robert Fico, který byl terčem atentátu, je po operaci při vědomí. S odkazem na...
Pozdrav z lůžka. Expert Antoš posílá po srážce s autem palec nahoru
Hokejový expert České televize Milan Antoš, kterého v neděli na cestě z O2 areny srazilo auto, se...
Fica čekají nejtěžší hodiny, od smrti ho dělily centimetry, řekl Pellegrini
Zdravotní stav slovenského premiéra Roberta Fica je stabilizovaný, ale nadále vážný, řekl po...
Novotný je na vyhazov z ODS. Výroky o Slováčkové překročil hranici, řekl Benda
Starosta Řeporyjí Pavel Novotný překročil hranice, které by se překračovat neměly, kritizoval v...
Geopolitický rébus. Požár v pacifické državě Francie přifukuje Ázerbájdžán
Francie má problém. A neřeší ho na dohled Elysejského paláce, ale na druhé straně planety. V Nové...
S nožem v ruce otevřel dveře cizího auta, řidiče v něm bezdůvodně pobodal
Mladík v Rokycanech se obrátil na policisty s tím, že jede autem po městě a vidí na ulici muže,...
Jak dostat zaměstnance z nemocenské. Stát chce uzákonit lékaře ve firmách
Premium Méně lidí na neschopence, vyšší produktivita práce, vyšší výnos daní. Takové jsou cíle připravované...
Policie vyšetřuje požár skladu olejů v Kladně jako ohrožení z nedbalosti
Požár skladu olejů Kladně, při kterém ve čtvrtek vznikla zhruba čtyřicetimilionová škoda, policie...
- Počet článků 12
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 980x